Olá Speaker’s da linguagem dos negócios, nesse artigo eu vou explicar o que é mais arriscado: Investir na bolsa de valores ou investir em um negócio próprio, ou seja, empreender. Vem comigo!
Eu tenho recebido algumas perguntas sobre investimentos em bolsa de valores e chegaram a me perguntar o que é mais arriscado, investir na bolsa de valores ou empreender?
Essa pergunta nasce do que eu chamo de “o dilema da esquizofrenia financeira”. Calma, que eu vou explicar…
Quando o assunto é investimentos, é óbvio que queremos aplicar nosso dinheiro naquilo que dá a maior rentabilidade com o menor risco possível.
No mercado financeiro, essas duas palavras são totalmente associadas e seguem uma lógica muito simples. Quanto maior o risco, maior o rendimento. Quanto menor o risco, menor o rendimento.
Acho que quanto a isso, acredito que você não tenha muitas dúvidas, mas buscar o equilíbrio dessas duas variáveis é algo que precisamos alcançar em nossos investimentos, de acordo como nosso perfil de investidor.
Cada investidor tem um diferente apetite ao risco. Uns são mais agressivos enquanto outros, mais conservadores. O nível de risco que você, como investidor está disposto a tomar tem a ver com seu perfil de investidor.
Não é à toa que os bancos e a corretoras de investimentos, no momento do cadastro de um novo cliente, exigem o “suitability”, que é o preenchimento de um questionário que tem como objetivo classificar o perfil de investidor desse novo cliente. Com base nesse perfil essas instituições oferecerão opções de investimentos que se encaixam a cada cliente.
Mas em se falando de investimentos no mercado financeiro, o que é mais ou menos arriscado? Temos praticamente duas classes de ativos pra investir quando buscamos o mercado financeiro. Os ativos de renda fixa e os de renda variável. Dentro de cada uma dessas duas classes, existem diversas subclasses que satisfazem todo e qualquer tipo de investidor. Tem produto financeiro para todo gosto!
De forma didática, vou te dar uma ideia de como esses produtos estão inseridos nas variáveis de risco e rentabilidade que eu falei no começo desse artigo.
Como comentei, temos duas variáveis importantes quando falamos de investimentos, que são o risco e a rentabilidade. A premissa que você precisa entender é: quanto maior o risco, maior é a rentabilidade.
Observe o gráfico acima.
Na ponta de baixo do gráfico, o primeiro ativo financeiro que aparece é o caixa, ou seja, o valor que você possui de dinheiro na mão ou disponível na sua conta bancária e que você não tenha ainda aplicado em nada.
Esse dinheiro, se ficar parado no banco e não for aplicado, não vai ter nenhum rendimento e com o tempo, ficando exposto à inflação, terá perda financeira uma vez que o poder de compra desse montante em dinheiro parado reduzirá ao longo do tempo. Deixar o seu dinheiro parado na conta, é a pior atitude que você pode ter com seu dinheiro.
Ao aplicar o dinheiro, você tem opções de renda fixa ou de renda variável. A diferença entre eles é que na renda fixa, você não tem risco de perder o valor do principal investido e sabe já na data da aplicação exatamente quanto vai ganhar de rendimento naquele ativo. Na renda variável, você tem risco de perder parte do valor principal investido e ainda por cima não sabe o quanto vai ganhar de rendimento sobre o ativo.
Na renda fixa você pode escolher entre Poupança, títulos públicos, CDBs, Fundos de renda fixa, entre outros. Essa lista aqui não é exaustiva e existem inúmeros produtos de renda fica no mercado, porém conforme eu demonstro no quadro, eles possuem o rendimento e o risco totalmente limitado.
Os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro ao emissor do título, como bancos, empresas ou o governo e oferece rendimentos previsíveis aos seus investidores.
No momento da compra, a taxa de rentabilidade pode ser definida, por exemplo, 105% do CDI ou 4% ao ano. Fazendo uma analogia simples no gráfico, é como se os investimentos de renda fixa estivessem dentro de um castelo seguro e não podem ultrapassar as limitações que lhe são impostas, tanto de risco como de rentabilidade.
Investimentos de renda fixa nunca vão além do limite de risco e rentabilidade que lhe são definidos. Por esse motivo, são recomendados para investidores com perfis mais conservadores, aqueles que tem certa aversão a risco. Como o risco é baixo ou limitado, infelizmente a rentabilidade também será baixa e limitada.
Os investimentos de renda variável são aqueles cuja remuneração ou retorno de capital não pode ser dimensionado no momento da aplicação, podendo variar positivamente ou negativamente, de acordo com as expectativas do mercado. Na renda variável você pode escolher entre vários produtos, tais como commodities, fundos de renda variável, ações e muitos outros. Há uma infinidade de produtos, muito mais do que na renda fixa. A grande questão é que alguns produtos tem sim mais risco do que outros e consequentemente, podem proporcionar ao investidor maior retorno.
Os fundos de renda variável por exemplo, são aplicações financeiras onde um ou mais investidores (cotistas) agrupam seus recursos para realizar aplicações em uma vasta gama de ativos, que podem ser ações, índices, moedas, imóveis, etc.
Os cotistas são os donos do fundo, porém o fundo é administrado por um gestor que é responsável por fazer a alocação adequada do dinheiro em ativos que tragam rentabilidade aos cotistas. Fazendo um paralelo com um time de futebol, o gestor seria o técnico, que é quem decide aqueles que vão ou não vão jogar, ou melhor, é ele que escala e decide quais ativos vão fazer parte da carteira de investimentos.
Há uma diversidade de fundos, sendo que os mais comuns são os fundos imobiliários, fundos multimercados e fundos de ações. Em um linguajar bem simples, investir em um fundo seria como entregar o seu dinheiro na mão de um especialista para que ele lhe traga o melhor retorno possível sobre o seu dinheiro. Nem sempre esse gestor vai te trazer retorno positivo, podendo esse retorno, inclusive, ser negativo. Lembre-se, estamos falando de uma aplicação de renda variável onde você pode ganhar, mas também pode perder.
Depois temos as ações.
Investir em ações é adquirir pequenas frações do capital social de uma empresa. Assim, ao compra-las, você adquire parte do negócio de uma empresa, tornando-se sócio dela. Como sócio, você passa também a ter direito de receber os proventos gerados por aquela empresa aos seus sócios, como os dividendos e juros sobre capital próprio. Adicionalmente, você também ganha com a valorização da ação no mercado à medida que a empresa que você resolveu investir vai crescendo e ganhando mais espaço e visibilidade no seu setor.
Investir em fundos é na minha opinião um investimento de menor risco do que investir em ações diretamente, pois no fundo você conta com um especialista fazendo a gestão do dinheiro enquanto que investir diretamente em ações, é você mesmo fazendo a gestão do seu dinheiro.
Certamente, se você não é um especialista do mercado financeiro, não terá os mesmos resultados que teria um gestor de um fundo. Você pode até contar com a ajuda de um assessor financeiro, mas no final do dia, as decisões de investimento são suas e não do assessor, pois ele apenas indica.
No mercado de ações, como o risco é mais alto do que os outros investimentos, você pode ganhar muito, mas também pode perder muito. Mas qual o limite da perda que eu posso ter investindo em ações? O limite é perder todo o seu dinheiro investido e vê-lo virar pó em caso da empresa em que eu investi vir a quebrar.
Mas investir em ações é o investimento mais arriscado que existe? Claro que não. Há alguns outros mais arriscados. Um tipo de investimento mais arriscado do que investir no mercado de ações é, Empreender.
Investir em ações é colocar seu dinheiro em capitais de outras empresas que já estão operando no mercado e que são administradas por profissionais experientes. Empreender é colocar o seu dinheiro em um negócio próprio que será administrado por você.
Investir em ações requer apenas o esforço de escolher boas empresas para investir e aguardar por usufruir dos resultados que serão produzidos por elas.
Empreender requer investir um volume muito alto de seu tempo e de sua saúde na gestão do negócio. Todo empreendedor sabe bem o que eu estou falando.
No pior dos cenários, se o investimento que você fez em ações der errado e a empresa que você investiu quebrar, você perderá todo o dinheiro investido. Já no caso de empreender, no pior dos cenários, se a empresa que você administra quebrar, o fundo do poço não será apenas chegar a zero o valor investido, ele poderá ser negativo. O que quero dizer com isso? Se o empreendimento der errado, o empreendedor não perde somente o dinheiro investido como também pode sair com uma série de dívidas que vai ter que arcar para encerrar o negócio.
Você ainda acha que investir em ações tem o mesmo grau de risco de empreender?
Se você é empreendedor, saiba que o que você está fazendo é algo muito mais arriscado do que investir em ações na bolsa de valores ou qualquer outro investimento de renda variável.
Empreender é o investimento de maior risco que você poderia tomar e por ser de altíssimo risco, é também o que poderá lhe proporcionar o maior retorno em comparação com qualquer outro investimento se o seu negócio der certo e for bem sucedido, tenha certeza disso.
Se você é empreendedor e tem medo de investir em bolsa de valores, eu digo que você infelizmente sofre de uma doença rara chamada “Esquizofrenia financeira”, pois o que você já está fazendo que é empreender, é o mais arriscado dos investimentos.
Pra finalizar, uma coisa muito importante que você precisa saber é que, para a maioria dos investimentos no mercado financeiro que citei aqui, você não precisa saber praticamente nada de contabilidade, basta apenas conhecer os produtos.
Mas, se você quer investir em ações no longo prazo ou quer empreender, você precisa fundamentalmente entender de contabilidade e por isso eu estou aqui pra te ajudar.
Note, os 2 tipos de investimentos mais arriscados e que também vai te dar maior retorno, vai exigir que você entenda conceitos básicos de contabilidade. Fique atento.
Um grande abraço e até o próximo papo !!!
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